烟波浪子 2013-11-15 19:50
这是《工商银行信用 卡被盗刷后我的经历》的跟帖,这么长的跟帖,应该单独贴出来才是:
最近遇到类似情况,花旗银行工作人员不负责任的错误,导致我银行 卡被盗刷,还好国外银行有针对这一问题的保险,所以一天后钱就退款给我了。
大约两周前,一个夜黑风高的晚上,大水冲了龙王庙,我在波士顿街头被两位黑皮肤的阶级兄弟抢劫,当场抢去一百多元现金和钱包,钱包内有驾照、医疗卡,信用 卡和借记卡等。被抢后报警,三分钟左右两辆警车前来,其中一警记录,一警循黑旋风逃遁的方向追出十分钟无果而返。
回家后我致电花旗银行,要求冻结银行 卡,并特别说明信用 卡和借记卡都要冻结。电话毕,又登录网上银行,发信息给银行,说明两张卡被抢,要求作废和补发新卡。
两天后,去交通局补办驾照,刚回家发现有信,信封内却是被抢走的驾照,大概是两位黑旋风丢在街上被人捡到,送到邮局,邮局按驾照上的地址给我寄了回来。只可惜这封信晚了半天寄来,否则就能省下我补办驾照的25刀。好处是现在有两张驾照,都可以合法使用,不必担心弄丢。
又过了两日,收到一封挂号信,竟然是我的钱包,连同医疗卡一同寄来,内有小纸条一张,说在某某地点捡到,给我寄来。这封信让我至今搞不明白,因为医疗卡及钱包内所有物品都未标明我的住址,这位活雷锋是怎么知道的呢?若说是两位劫匪所寄,可这样一封信要花好几刀,他们会有这般好心?此事至今存疑。
说完无关话题,还是说银行 卡。
卡被作废后,网上银行的部分功能也遭关闭,不再显示支票账户、现金账户和信用 卡信息。三四天后信用 卡到了,激活新卡连到网上银行后,发现信用 卡信息正常,未被盗刷。我还是有点担心借记卡,但是十天过去了,新卡还没有寄来,只好再次致电花旗银行催问,答复说很快会寄给我,又一天后,果然收到用特快专递寄来的新卡(一般情况是不用特快专递寄送的)。收到,激活,上网连接账户,发现支票账户已被人用旧的借记卡在最近几天内连续刷卡多次,累计金额约700刀,其中两次home depot,一次target,还有两次洗车,其它就是一些不熟悉的店了,都在剑桥及周边地区。
再次致电花旗银行,服务人员核实我身份后,要求一一列出被盗金额,我说你可以打开我的账户查看,最近几天的消费都是被盗用的,但他坚持我一一说出被盗时间及金额,待我耐心将十几单说完,他就说我们会在五个工作日内把这些钱退还给你,我们可能会给你寄信,请注意查收填写。
又过了一天,也就是今天,网上银行查询,被盗的钱已全部退回我的账户。
损失的钱找回来了,可是花旗银行的错误是荒唐的。在我电话并网上报失后,应该立即冻结我的两张卡,可他们只冻结了信用 卡而没有冻结借记卡。顺便说一句,这张借记卡是有密码的,ATM机取现必须输入密码,输错三次暂时冻结,需要致电银行核实身份才能重新开通。但在有些商店购物,刷卡机不要求输入密码,被歹徒钻了空子。当然,如果卡被及时冻结,这只是一张废卡而已,即便有密码都毫无用处。更严重的是,花旗银行在没有冻结我这张卡的情况下,却把我网上银行与这张卡有关的信息关闭,致使我不能及时发现歹徒的盗刷行为。而我再次致电银行催问的时候,显然这张新卡已经做好,否则不会仅用一天时间就从遥远的德克萨斯州寄到波士顿,我猜银行也发现了账户的可疑消费,所以才会以最快时间特快专递把卡寄给我,另外,除了一笔洗车的费用之外,歹徒盗刷的大约700刀,网银均显示为pending状态,尚未由银行划付商家,这可能是因为银行已对这些消费产生怀疑,但某些工作人员显然是不负责任的,因为我从未使用借记卡刷卡消费过,即便此前忽视了我的报失而冻结账户,此时也应暂时冻结账户了,但他们还是没有做,而我刚从纽约搬到波士顿的时候,仅仅因为在ATM机里取了一千刀现金,就被怀疑是可疑消费而暂时冻结账户。
刚被抢的时候,朋友说不要担心,只要不是你刷的,银行会退给你(即使你没有及时报失)。这个道理我自然明白。以前啃新概念,介绍信用 卡,说的是开设银行 卡的时候,银行需要客户签名以便比对,
【银行有对签名进行审核的责任,不管什么原因,没有你的签名,你就没有过错,银行就需要承担信用 卡被盗刷的损失。】
另外,按照我的理解,商家也应对持卡消费者的身份进行核对,虽然实际上很难每一笔都做到,但在纽约华人聚居的地方如法拉盛,如果你在商店的消费数额较大(二三十刀就可以算比较大了),收银员是要你出示ID的。这次我被盗刷的这700刀,除了一笔10刀的洗车费外,截止我最后一次致电银行,其它消费均显示为pending状态,我猜银行会拒绝支付,损失自然由审查不严的商家承担,这完全是活该,他们只要稍微细心一点,就可以看到卡上的姓名特征明显与黑人兄弟不符,进而要求黑人兄弟出示ID,就不会让他们盗刷成功了(最高一笔消费是180刀)。至于银行已经向洗车行划款的十个刀,最后损失由谁承担我就懒得研究了,反正我的钱少不了就行。
总之,在美国,如果你的卡被盗刷,无论数额多大,对你来说不是一个很严重的问题,多数情况,一个电话,几天内银行就会退款给你,据说有爱贪小便宜的人,明明是自己刷卡购物,却向银行声称是被盗刷,一般情况下,如果数额不是很大,即使怀疑,银行也会直接退款了事。当然,如果多次发生这种情况,银行可能会对你进行调查,但以我的猜想,只要不是很频繁,估计也没事吧。因为银行其实也没什么损失,它们早已针对这种情况进行了保险,被盗刷的钱如果商家不承担,那么就是保险公司承担了。这个保险可能是最关键的,它确保了持卡人不必与最终的受损失者打交道,因而比较容易讨回公道。
在客户与银行订立协议发卡后,只要持卡者无过错,盗刷行为应由发卡者负责,这一点,国外至少美国的银行是做得不错的,基本上可以说,被盗刷后,银行是无条件退款,至于退款后银行如何处理,那不关客户的事。这是一个好的制度,好的制度确保了客户利益不因银行工作人员的错误而受损失,所以,这次被盗刷之后,虽然我多年形成的对花旗银行的好感有所降低,对花旗某些工作人员的错误极其不满和愤怒,但未损伤我对花旗银行整体的信任。现在国内持卡数量剧增,网上银行使用也很普遍了,盗刷行为是无法避免的,如果每一次的盗刷都要由持卡人提心吊胆乃至承担损失,不仅不公平,也影响人们对银行 卡的信任,最后还是把钱存到不连接网上银行的存折最安全,所以,应该尽快推出这种针对盗刷的保险,先确保持卡人利益,再由银行或保险公司推动打击盗刷,更不能在持卡人报案后,因为拒付被盗刷的钱而影响个人征信。
另外表扬一下美国警 察,报案后,第二天又主动找我了解情况,给我留下名片以备联络,今天将歹徒盗刷记录交给他后,他说他会去刷卡的商家调视频,然后让我辨认。期待抢劫者落网,让他们进监狱被顶屁股去吧。