烟波浪子 2013-11-15 19:50
这是《工商银行信用 卡被盗刷后我的经历》的跟帖，这么长的跟帖，应该单独贴出来才是：
最近遇到类似情况，花旗银行工作人员不负责任的错误，导致我银行 卡被盗刷，还好国外银行有针对这一问题的保险，所以一天后钱就退款给我了。
大约两周前，一个夜黑风高的晚上，大水冲了龙王庙，我在波士顿街头被两位黑皮肤的阶级兄弟抢劫，当场抢去一百多元现金和钱包，钱包内有驾照、医疗卡，信用 卡和借记卡等。被抢后报警，三分钟左右两辆警车前来，其中一警记录，一警循黑旋风逃遁的方向追出十分钟无果而返。
回家后我致电花旗银行，要求冻结银行 卡，并特别说明信用 卡和借记卡都要冻结。电话毕，又登录网上银行，发信息给银行，说明两张卡被抢，要求作废和补发新卡。
两天后，去交通局补办驾照，刚回家发现有信，信封内却是被抢走的驾照，大概是两位黑旋风丢在街上被人捡到，送到邮局，邮局按驾照上的地址给我寄了回来。只可惜这封信晚了半天寄来，否则就能省下我补办驾照的25刀。好处是现在有两张驾照，都可以合法使用，不必担心弄丢。
又过了两日，收到一封挂号信，竟然是我的钱包，连同医疗卡一同寄来，内有小纸条一张，说在某某地点捡到，给我寄来。这封信让我至今搞不明白，因为医疗卡及钱包内所有物品都未标明我的住址，这位活雷锋是怎么知道的呢？若说是两位劫匪所寄，可这样一封信要花好几刀，他们会有这般好心？此事至今存疑。
说完无关话题，还是说银行 卡。
卡被作废后，网上银行的部分功能也遭关闭，不再显示支票账户、现金账户和信用 卡信息。三四天后信用 卡到了，激活新卡连到网上银行后，发现信用 卡信息正常，未被盗刷。我还是有点担心借记卡，但是十天过去了，新卡还没有寄来，只好再次致电花旗银行催问，答复说很快会寄给我，又一天后，果然收到用特快专递寄来的新卡（一般情况是不用特快专递寄送的）。收到，激活，上网连接账户，发现支票账户已被人用旧的借记卡在最近几天内连续刷卡多次，累计金额约700刀，其中两次home depot,一次target，还有两次洗车，其它就是一些不熟悉的店了，都在剑桥及周边地区。
再次致电花旗银行，服务人员核实我身份后，要求一一列出被盗金额，我说你可以打开我的账户查看，最近几天的消费都是被盗用的，但他坚持我一一说出被盗时间及金额，待我耐心将十几单说完，他就说我们会在五个工作日内把这些钱退还给你，我们可能会给你寄信，请注意查收填写。
又过了一天，也就是今天，网上银行查询，被盗的钱已全部退回我的账户。
损失的钱找回来了，可是花旗银行的错误是荒唐的。在我电话并网上报失后，应该立即冻结我的两张卡，可他们只冻结了信用 卡而没有冻结借记卡。顺便说一句，这张借记卡是有密码的，ATM机取现必须输入密码，输错三次暂时冻结，需要致电银行核实身份才能重新开通。但在有些商店购物，刷卡机不要求输入密码，被歹徒钻了空子。当然，如果卡被及时冻结，这只是一张废卡而已，即便有密码都毫无用处。更严重的是，花旗银行在没有冻结我这张卡的情况下，却把我网上银行与这张卡有关的信息关闭，致使我不能及时发现歹徒的盗刷行为。而我再次致电银行催问的时候，显然这张新卡已经做好，否则不会仅用一天时间就从遥远的德克萨斯州寄到波士顿，我猜银行也发现了账户的可疑消费，所以才会以最快时间特快专递把卡寄给我，另外，除了一笔洗车的费用之外，歹徒盗刷的大约700刀，网银均显示为pending状态，尚未由银行划付商家，这可能是因为银行已对这些消费产生怀疑，但某些工作人员显然是不负责任的，因为我从未使用借记卡刷卡消费过，即便此前忽视了我的报失而冻结账户，此时也应暂时冻结账户了，但他们还是没有做，而我刚从纽约搬到波士顿的时候，仅仅因为在ATM机里取了一千刀现金，就被怀疑是可疑消费而暂时冻结账户。
刚被抢的时候，朋友说不要担心，只要不是你刷的，银行会退给你（即使你没有及时报失）。这个道理我自然明白。以前啃新概念，介绍信用 卡，说的是开设银行 卡的时候，银行需要客户签名以便比对，
【银行有对签名进行审核的责任，不管什么原因，没有你的签名，你就没有过错，银行就需要承担信用 卡被盗刷的损失。】
另外，按照我的理解，商家也应对持卡消费者的身份进行核对，虽然实际上很难每一笔都做到，但在纽约华人聚居的地方如法拉盛，如果你在商店的消费数额较大（二三十刀就可以算比较大了），收银员是要你出示ID的。这次我被盗刷的这700刀，除了一笔10刀的洗车费外，截止我最后一次致电银行，其它消费均显示为pending状态，我猜银行会拒绝支付，损失自然由审查不严的商家承担，这完全是活该，他们只要稍微细心一点，就可以看到卡上的姓名特征明显与黑人兄弟不符，进而要求黑人兄弟出示ID,就不会让他们盗刷成功了（最高一笔消费是180刀）。至于银行已经向洗车行划款的十个刀，最后损失由谁承担我就懒得研究了，反正我的钱少不了就行。
总之，在美国，如果你的卡被盗刷，无论数额多大，对你来说不是一个很严重的问题，多数情况，一个电话，几天内银行就会退款给你，据说有爱贪小便宜的人，明明是自己刷卡购物，却向银行声称是被盗刷，一般情况下，如果数额不是很大，即使怀疑，银行也会直接退款了事。当然，如果多次发生这种情况，银行可能会对你进行调查，但以我的猜想，只要不是很频繁，估计也没事吧。因为银行其实也没什么损失，它们早已针对这种情况进行了保险，被盗刷的钱如果商家不承担，那么就是保险公司承担了。这个保险可能是最关键的，它确保了持卡人不必与最终的受损失者打交道，因而比较容易讨回公道。
在客户与银行订立协议发卡后，只要持卡者无过错，盗刷行为应由发卡者负责，这一点，国外至少美国的银行是做得不错的，基本上可以说，被盗刷后，银行是无条件退款，至于退款后银行如何处理，那不关客户的事。这是一个好的制度，好的制度确保了客户利益不因银行工作人员的错误而受损失，所以，这次被盗刷之后，虽然我多年形成的对花旗银行的好感有所降低，对花旗某些工作人员的错误极其不满和愤怒，但未损伤我对花旗银行整体的信任。现在国内持卡数量剧增，网上银行使用也很普遍了，盗刷行为是无法避免的，如果每一次的盗刷都要由持卡人提心吊胆乃至承担损失，不仅不公平，也影响人们对银行 卡的信任，最后还是把钱存到不连接网上银行的存折最安全，所以，应该尽快推出这种针对盗刷的保险，先确保持卡人利益，再由银行或保险公司推动打击盗刷，更不能在持卡人报案后，因为拒付被盗刷的钱而影响个人征信。
另外表扬一下美国警 察，报案后，第二天又主动找我了解情况，给我留下名片以备联络，今天将歹徒盗刷记录交给他后，他说他会去刷卡的商家调视频，然后让我辨认。期待抢劫者落网，让他们进监狱被顶屁股去吧。
